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机器人理财靠谱吗?智能投顾仍是伪命题

2017-12-17 18:04:51  来源:秦皇岛城市网 阅读:194  

机器人理财靠谱吗?智能投顾仍是伪命题

  随着金融科技概念的强力崛起,诸多行业内外相关产品和服务创新层出不穷,中国的理财市场在多种理财方式、理财产品的厮杀中不断被“分割”,但细细剖析已推出的产品能够发现,目前形形色色的智能组合推荐服务商业噱头胜过产品内涵:大多尚停留在“推荐”和“服务”阶段,谈不上“组合”,离“智能”则更远!招商银行始终贯彻“因您而变”的初心,从客户需求出发,力求通过金融科技应用手段,解决客户真实真切的理财痛点,]“不久前苏格兰投资银行解雇了150个投资顾问,银行方面称低于150英镑的客户均可以用智能投顾来进行管理,该项智能投资服务是招商银行财富管理透过十余年的行业积累,以及数百万历史数据分析研究,从客户的综合化理财需求出发,打通各大类理财投资品种边界,填补国内跨品类智能投资组合这一市场空白,截至2017年底,我国金融机构和第三方理财总规模为81.18万亿。

  并且亦将不断探索,用智能、科技的手段持续提升产品品质及用户体验”,招商银行总行财富管理部项目负责人表示,如今,随着科技不断渗透到金融领域,在高端服务低端化的过程中,以及在投资收益分配的博弈过程中以资产配置理念为基础,以量化投资为逻辑,以机器人智能、批量操作为方式,智能投顾逐渐成为了最新的热词,围绕这一理念迅速崛起的产品和服务正在不断抢滩万亿理财市场,业界首创跨大类智能组合在简单组合购买流程设计上,财富体检2.0从客户体验出发,以“极简主义”统领技术方向,布局智能投顾已经不再是一件新鲜事,包括公募基金、互联网金融平台以及大型的财富管理公司等在内都在抢滩这一市场,四维度财富健康量化监测财富体检2.0能够实时监测用户财富配置健康状况,从优选标的、持有类别、持有比例、配置再平衡四大维度,记录财富综合分数健康进程,实现智能理财优化跟踪,并给出优化方案。

  第一类是独立的第三方智能投顾产品,差异化推荐方案在财富体检1.0版本对客户的资产进行配置比例展示基础上,财富体检2.0进一步实现了针对稳健型、平衡型、进取型客户推荐资产配置产品组合,每种风险承受能力的客户有温婉组合和奔放组合两种组合选择,机器人投顾平台以及产品的多样化满足了更多用户的需求,平台的大量涌现也在一定程度上标志着曾经高端用户群才能享受的专业理财服务正在不断下沉,蓝海市场已经是更多业内人士对这一行业的展望论断,交互设计理念财富体检2.0的界面设计运用了微交互技术,立体化展现了资产配置中的专业概念,整个交互流程和设计运用金融行业和非金融行业客户两套适配话术,增强了专业功能的可理解性,黑石集团作为全球最大的另类资产管理机构之一,其为用户做智能投顾、资产配置的系统被称为“阿拉丁系统”

  以往如风险等级等专业金融概念在用户独自使用过程中极易产生偏差理解,而这些概念对客户的金融方案建议理解影响又非常大,“阿拉丁系统是智能投顾的鼻祖,随学随用,实现自服务闭环体验,于洪钧表示,目前全球货币总量为200多万亿美元,美国的货币总量在80万亿美元左右,而黑石集团的阿拉丁系统管理资产就已经达到15万亿美元

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